Módulo 8 · Cómo empezar en la práctica
¿Cómo invierto?
Los pasos uno a uno: dónde abrir la cuenta, mover el fondo sin pasar por Hacienda, dar la primera orden y dejar la aportación programada.
Carlos en este módulo
Traspasa los 1.800 € del fondo del banco sin pagar nada a Hacienda y hace una primera orden de prueba de 50 €. Deja preparada la orden del día 2 de cada mes, todavía sin cantidad, y una revisión al año. Lo que no tiene es nada escrito.
Lo que este módulo da por contestado
Has decidido qué buscas (una descripción, no un nombre) y cómo repartirlo, y el colchón está completo.
Conviene llevar: Esa descripción por escrito, la confirmación de que el colchón está completo, tu regla para los días de caída y, si ya tienes algo invertido, cuánto pusiste y cuánto vale.
¿Te falta algo? Módulo 7 · ¿Qué elijo yo?
Capítulo 8 del temario
Cómo empezar en la práctica. Marca las secciones que vayas terminando; se guarda solo en este navegador.
- 8.1¿Y si quiebra?Tu fondo no es de la entidad que te lo vende; lo guarda otro, fuera de sus cuentas.
- 8.2Las preguntas antes que el nombreUna entidad se elige con preguntas, no con un ranking.
- 8.3Tres nombres con fecha de caducidadLos nombres caducan; las preguntas no.
- 8.4El traspaso se pide en destinoCambiar de fondo sin vender es un trámite de hasta 8 días hábiles, según entidades, y se pide en la entidad nueva.
- 8.5Cincuenta eurosLa primera orden se hace pequeña a propósito: es una inversión pequeña para probar que el circuito funciona.
- 8.6El día 2Lo que se automatiza no se decide cada mes; se enciende la primera vez con el colchón lleno y después no se apaga cada vez que se usa el colchón.
- 8.7Lo que se ve cada mañanaMirar la cartera cada día no informa: tienta.
- 8.8Cuándo cobra HaciendaHacienda cobra cuando vendes, por la ganancia y por tramos; no cuando traspasas ni mientras el fondo crece.
- 8.9Las tres mordidasEntre lo que el mercado hace crecer y lo que de verdad queda, las comisiones y los impuestos se llevan euros, y la inflación cambia lo que valen.
- 8.10Una vez al añoEn la revisión anual se comprueba que el reparto sigue siendo el que aguantas y que el sistema funciona; el fondo no se cambia.
Herramientas
En el orden en que conviene usarlas. Todas abren con el caso del curso; con «Introduce tus datos» pasan a ser tuyas.
Antes de invertir
Pasar cada candidata por las seis preguntas numeradas (la 1 de la Tabla 8.2 va partida en tipo y país, y supervisor), marcar cada una como "Comprobado en fuente oficial" o "Pendiente de comprobar", anotar costes con su fecha y escribir "Mi conclusión"
Abrir la herramientaDel módulo 22Plan de seguridad y objetivos
Comprobar que el colchón está lleno: es el interruptor de la aportación
Abrir la herramientaDel módulo 73Checklist de selección de fondo o ETF
Tener a mano la descripción del fondo para la pregunta 4 y, en enero, comprobar que el fondo sigue pasándola
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