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Módulo 9 · ¿Cuánto invierto y cómo lo mantengo?
Tu foto de hoy, tu colchón, tus objetivos, tu aportación y cómo la revisas, en una hoja que puedes imprimir. Reúne lo que has guardado en todas las herramientas del curso.
Es la hoja que resume todo el curso. Ocho apartados cortos: dónde estás, qué proteges, qué quieres conseguir, cuánto aportas, qué haces cuando falta o sobra dinero, cómo inviertes y cuándo lo miras. Lo escribes una vez, lo imprimes en A4, lo firmas y lo revisas cuando toque. No hay nota ni aprobado.
Si rellenaste la radiografía, el patrimonio o el plan de seguridad en este navegador, los apartados 1 y 2 los traen ya escritos y los puedes cambiar. Al lado de cada apartado, en «De tus herramientas», está lo que guardaste en las demás herramientas del curso.
En el caso del curso, en el mes 0 el patrimonio era de 9.400 € y la tasa de ahorro, del 21,7 %. La cartera cuenta a valor aportado y el coche, con los 2.500 € del capítulo 1.
Hasta tres. Cada uno con importe y fecha; el € al mes sale de dividir el importe entre los meses que quedan hasta la fecha (redondeados al mes más cercano). Si ya tienes algo reservado, escribe como importe lo que falta.
Objetivo 1
Objetivo 2
Objetivo 3
En el caso del curso: al menos 7.200 € en seis años, en una cuenta aparte remunerada. Los 100 € al mes son el fijo; lo que sobre a fin de mes (hoy, 150 €) va también al coche.
En el caso del curso, con el sueldo congelado y el gasto subiendo un 2,5 % al año (hipótesis), los 300 € caben seis años sin tocarlos. En enero se vuelve a hacer la cuenta.
Si el mes no llega, se toca en este orden:
Si un mes no aporto, el siguiente sí: nunca dos seguidas.
Impuestos: se pagan al vender, por la ganancia y por tramos (M8).
El 100 % en renta variable es el reparto del caso, no una recomendación: no todo el mundo tiene que repartir igual.
En el caso del curso: la revisión de 90 días llega después de tres aportaciones del día 2 (2.750 € aportados en la cartera) y la anual, la primera semana de enero. Las dos van al calendario del móvil, con aviso.
| Tres números | Hoy | En mi revisión |
|---|---|---|
| Patrimonio neto | — | |
| Tasa de ahorro | — | |
| Meses de colchón | — |