Módulo 7 · Inversión indexada paso a paso
¿Qué elijo yo?
Cómo se elige una cesta indexada sin pasarse semanas comparando decimales: primero el reparto, después el producto.
Carlos en este módulo
Decide su reparto: 100 % renta variable, con más de 25 años por delante. Lo que se lleva es una descripción en una hoja, no un nombre: fondo indexado de renta variable global, tipo ACWI, de acumulación y con un coste anual por debajo del 0,30 %.
Lo que este módulo da por contestado
Conoces las familias de activos y sabes detectar el humo; tienes claro tu plazo y sabes cómo reaccionarías en una caída.
Conviene llevar: Tu plazo por escrito, la regla que escribiste para el día de una caída y, si ya tienes algún fondo, lo que te cuesta cada año.
¿Te falta algo? Módulo 6 · ¿En qué se puede invertir?
Capítulo 7 del temario
Inversión indexada paso a paso. Marca las secciones que vayas terminando; se guarda solo en este navegador.
- 7.1Dos fondos baratos, un par de meses de calendarioEntre dos productos baratos que llevan casi lo mismo, toda la diferencia cabe en un par de meses de calendario; las semanas que se van en comparar decimales se van en la pregunta equivocada.
- 7.2La decisión que va primero: tu repartoLo que más mueve tu resultado es cuánto va a renta variable y cuánto a renta fija, y eso lo fijan tu plazo y tu estómago, no el producto.
- 7.3Copiar en vez de adivinarUn fondo indexado no intenta ganar al mercado; lo copia, y por eso queda por delante de casi todos los que lo intentan.
- 7.4Lo que hay dentro de cien eurosEl nombre del índice promete; la lista de dentro dice dónde está tu dinero.
- 7.5La misma cesta, otra ventanilla: fondo y ETFUn ETF es un fondo que se compra y se vende en bolsa; si sigue el mismo índice, la cesta se parece y lo que cambia es la ventanilla.
- 7.6Cambiar de fondo sin pasar por cajaEn España, pasar el dinero de un fondo a otro no paga impuestos en ese momento; con un ETF, cambiar es vender, y vender tributa.
- 7.7Sacar una parte: qué sale primeroSi sacas una parte, sale primero lo más antiguo.
- 7.8Acumular o distribuirSi no necesitas vivir de la renta, que se reinvierta sola dentro del fondo; cobrarla cada año adelanta impuestos.
- 7.9La lista antes de elegirUn fondo se elige descartando con cuatro preguntas, y la primera es el coste; lo que sale al final es una descripción, no un nombre.
- 7.10Cinco fondos que son el mismoAñadir fondos casi nunca añade mundo; si llevan lo mismo, es una sola cesta repetida.
Herramientas
En el orden en que conviene usarlas. Todas abren con el caso del curso; con «Introduce tus datos» pasan a ser tuyas.
Calculadora de interés compuesto
Reproducir la sección 7.1: 0 € iniciales, 300 € al mes, capitalización mensual, 25 años, variación 0, con 6,80 % y con 6,88 %. Da 235.469 € y 238.456 €. Los meses de retraso no se calculan aquí (la calculadora no admite meses sueltos): están en la Tabla 7.1
Abrir la herramientaDel módulo 52Simulador de casos reales
Volver a ver la caída de octubre de 2007 a febrero de 2009 que está detrás del −55 % de la prueba de tensión
Abrir la herramienta3Checklist de selección de fondo o ETF
Escribir tu reparto, tu horizonte y la caída que aguantarías (con la prueba de tensión de 10.000 € como referencia); pasar cada candidato por las cuatro preguntas (coste total y costes externos, índice y lo que hay dentro, acumula o reparte, fondo o ETF), el bloque "Y además" (tamaño y años de vida, divisa y cobertura, temático o sectorial, si ya tienes otro producto que copia casi lo mismo) y "Mi conclusión"
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