Saltar al contenido
El Despertar Financiero

Panel › Módulo 7 › Herramienta

Módulo 7 · ¿Qué elijo yo?

Checklist de selección de fondo o ETF

Primero tu reparto, después cuatro preguntas para descartar candidatos uno a uno. El coste va el primero.

El orden importa: si se empieza por el producto, se ha empezado por el final. Por eso la lista arranca por tu reparto entre renta variable y renta fija, y solo después pasa al fondo o ETF concreto.

Rellénala una vez por cada candidato que tengas delante. Las referencias del curso llevan su fecha y son orientación, no una nota.

0

Mi reparto

¿Cuánto de mi dinero va a renta variable y cuánto a renta fija?
%
%

¿Con qué horizonte, en años, tengo este dinero?
años

Referencia del curso

La renta variable pide un mínimo de 5 años, y mejor más de 10.

¿Qué caída aguantaría sin vender?
%

Prueba de tensión hipotética: 10.000 €, renta variable −55 %, renta fija 0 %

RepartoCaídaQuedan
100 % renta variable · 0 % renta fija−55 %4.500 €
90 % renta variable · 10 % renta fija−49,5 %5.050 €
60 % renta variable · 40 % renta fija−33 %6.700 €

Supuesto simplificado: la renta fija no se mueve. También puede caer; no es el peor caso posible.

No representa una cartera histórica ni garantiza un límite de pérdida.

1

¿Cuál es su coste total?

¿Cuáles son sus gastos corrientes y sus costes externos?

El TER o gastos corrientes es el coste del fondo, no todo lo que pagas. Anota también plataforma o custodia, transacciones, cambio de divisa y diferencia entre compra y venta cuando correspondan.

%

Referencia orientativa, a octubre de 2026

Por debajo del 0,30 % para renta variable global.

¿Cobra comisión de suscripción o de reembolso?
2

¿Qué índice copia y qué hay dentro?

El nombre del índice te dice dónde está tu dinero. Apunta lo que copia este candidato.
%

Referencia del curso, a 30 de septiembre de 2026

ÍndiceEmpresasPaísesPeso de EE. UU.
MSCI ACWI2.4144764 € de cada 100
MSCI World1.2492373 € de cada 100
S&P 500500solo EE. UU.100 € de cada 100

El MSCI ACWI reúne 23 países desarrollados y 24 emergentes. El MSCI World, 23 países desarrollados; sus diez empresas mayores pesan 27,85 € de cada 100. Fuente: MSCI, fichas de los índices.

3

¿Acumula o reparte?

¿Este candidato reinvierte lo que cobra de las empresas o me lo reparte?

Si no necesitas la renta, que se reinvierta sola; cobrarla adelanta impuestos.

4

¿Es fondo o ETF?

¿Qué forma tiene este candidato?

En España, ciertos traspasos entre fondos aptos pueden diferir la tributación si se cumplen los requisitos. Verifica producto, titularidad y procedimiento. Este régimen no se aplica de forma general a los ETF. Diferir no perdona el impuesto.

5

Y además

Tamaño y años de vida
años
Divisa y cobertura
¿Es temático o sectorial?
¿Ya tengo otro producto que copia casi lo mismo?

Añadir más fondos casi nunca añade más mundo.

ETF o ETC sin fondo equivalente

Mi conclusión

Marca lo que ya tienes claro de este candidato y resume tu conclusión.

Orden de decisión

Primero el reparto, después el producto.

La lista se recorre por descarte: una pregunta cada vez, y el coste es la primera.

Las cifras de índices son de MSCI a 30 de septiembre de 2026 y el umbral de coste es orientativo, a octubre de 2026; se revisan cada enero. La lista no da nota ni recomienda ningún producto.